Úroky hypoték rostou, lidé ale zatím splácet zvládají

České domácnosti měly v uplynulém roce jen málo důvodů k radosti. Tedy alespoň z ekonomického hlediska. Dvouciferná inflace a zdražování všeho od energií po potraviny nafoukly výdajovou stranu rodinných rozpočtů o desítky procent. 

Ještě v horší situaci se ocitli lidé, kteří si v minulých letech vzali u některé z bank úvěr na bydlení a skončila jim (nebo letos či v příštích dvou letech skončí) fixace úrokové sazby. Úroky úvěrů na bydlení kvůli boji centrální banky s růstem cen vyskočily z tří procent na podzim roku 2021 až na dnešní úroveň – nad šesti procenty. Domácí rozpočty rodin s hypotékami se tak po refixaci úrokové sazby letos zvýšily o tisíce korun měsíčně.

Kolika lidí se vlastně letos poměrně zásadní navýšení výdajů na splátky úvěru na bydlení týká? Podle šéfa společnosti Golem Finance Libora Ostatka půjde až o 150 tisíc lidí, respektive domácností. Další desítky tisíc pak budou následovat v příštím roce. 

Pokuta za předčasné splacení hypotéky: proč Stanjura hraje tuhle podivnou malou domů bankám?

Nápad ministra financí Zbyňka Stanjury sankcionovat předčasné splacení či refinancování hypoték vůbec nedává smysl.

Nápad ministra financí Zbyňka Stanjury sankcionovat předčasné splacení či refinancování hypoték vůbec nedává smysl.

Růst splátek u nich rozhodně nebyl zanedbatelný. „Obecně platí, že každý procentní bod sazby u hypotéky na milion dělá zhruba 500 korun na splátce. Při průměrné hypotéce kolem dvou milionů a navýšení splátky zhruba o tři až čtyři procentní body to tedy mohou být tři až čtyři tisíce korun,“ počítá mluvčí Raiffeisenbank Tereza Kaiseršotová.

K podobným číslům došla i mluvčí Komerční banky Šárka Nevoralová. „Nárůst splátek je hodně individuální, ale pokud se budeme bavit o tom nejhorším scénáři – zvýšení sazby zhruba ze dvou na šest procent –, tak se při průměrné zbývající splatnosti hypotéky jedná o nárůst měsíční splátky přibližně o polovinu,“ konstatuje Nevoralová. 

Pokud tedy klientovi zbývá ještě 25 let do splacení úvěru a zůstatek půjčky činí dva miliony, splátka letos po refixaci stoupla z 8,5 na 12,9 tisíce. Tedy o 4,4 tisíce korun.

Nejásejte předčasně, po staré inflaci přichází nová

Pořád rostoucí ceny, především jídla, ukazují, že Češi stále nemají až tak moc hluboko do kapsy.

Pořád rostoucí ceny, především jídla, ukazují, že Češi stále nemají až tak moc hluboko do kapsy.

Přesto banky zatím nepozorují nárůst nesplácených úvěrů. „Podíl nesplácených hypoték se stále drží na velmi nízké, předpandemické úrovni – 0,1 procenta z celkového hypotečního portfolia,“ říká například mluvčí České spořitelny Filip Hrubý. Banka tak podle něj řeší případy klientů neschopných splácet velmi zřídka. „Pohybuje se to v řádu jednotek případů měsíčně,“ dodává Hrubý. Celkově za celý sektor se pak podíl úvěrů v selhání pohybuje kolem jednoho procenta.

Podrobně se tématu věnujeme v aktuálním vydání týdeníku Hrot.